2025年、私たちの金融を取り巻く環境は目まぐるしく変化しています。トランプ大統領の関税政策による世界経済の不確実性、それに伴う株価下落のリスク、そして後を絶たない金融詐欺の脅威。
一方で、新NISAの開始やiDeCoの拡充といった資産形成を後押しする動きも活発化しています。
このような複雑な時代だからこそ、私たち一人ひとりに求められるのが「金融リテラシー」です。
なぜ今、金融リテラシーが重要なのか？
金融リテラシーとは、お金に関する知識や判断力のこと。
単に貯金をするだけでなく、金融商品の仕組みを理解し、リスクとリターンを見極め、将来設計に基づいて適切に資産を管理する能力を指します。
現代において金融リテラシーが不可欠な理由は多岐にわたります。
経済のグローバル化と複雑化
トランプ大統領の関税政策一つをとっても、世界経済の動向が私たちの生活に大きな影響を与える可能性があります。
株価下落も他人事ではありません。複雑な金融商品を理解し、情報に惑わされない判断力が必要です。
巧妙化する金融詐欺
手口が巧妙化する金融詐欺から自分の資産を守るためには、基本的な金融知識と警戒心を持つことが重要です。
「うまい話には裏がある」という意識を常に持ち、安易な投資や勧誘に乗らないようにしましょう。
自助努力が求められる時代
少子高齢化が進む日本において、公的年金だけに頼ることは難しくなっています。
新NISAやiDeCoといった制度を活用し、自分自身で将来の資産を形成していく必要性が高まっています。これらの制度を最大限に活用するためにも、金融リテラシーは不可欠です。
新NISAとiDeCoを賢く活用するために
2024年に始まった新NISAは、非課税で投資できる期間や金額が大幅に拡大され、より長期的な資産形成を後押しする制度となりました。
また、iDeCo（個人型確定拠出年金）も税制優遇を受けながら老後資金を準備できる重要な手段です。
これらの制度を理解し、自身のライフプランやリスク許容度に合わせて適切に活用することが、将来の経済的な安定に繋がります。
金融経済教育推進機構（J-FLEC）とは？
このような背景を受け、中立的な立場から、金融経済教育の機会提供に向けた取組みを推進するため、2024年4月には「金融経済教育推進機構（J-FLEC）」が設立されました。
J-FLECは、国民の金融リテラシー向上を図ることを目的とした中立・公正な認可法人です。
具体的には、以下のような活動を行っています。
講師派遣(出張授業)：全国の企業や学校、公民館等に講師を派遣し、出張事業を実施しています。
イベント・セミナー：お金の専門家を招き、社会人や経営者、教員等を対象にイベントやセミナーを無料で開催しています。
個別相談：家計管理や生活設計、資産形成などの金融経済全般の相談について、自身の状況に合わせたアドバイスを行っています。
学校教材の無料提供：教育現場向けのサポートとして、金融経済に関する学習教材を無料で提供しています。
J-FLEC認定アドバイザー：J-FLEC認定アドバイザーとは、特定の金融機関や金融商品に偏らない中立的な立場から、相談者や講義、受講者に寄り添って、金融経済に関するアドバイスを提供する人材のことです。
アドバイスに有益な資格を保有し、一定の業務経験を兼ね備えた者をJ-FLECが認定し、ホームページで公表しています。
J-FLECの設立から1年が経過し、その活動は徐々に社会に浸透しつつあります。積極的に情報を収集し、自身の金融リテラシー向上に役立てていきましょう。
J-FLECでは、お金に関する困りごとを無料で相談できる場があります。中立かつ公正なアドバイスが受けられ、金融商品などの勧誘は一切ありませんので、安心してご相談いただけます。詳細については、以下もご参照ください。
ファイナンシャル・ウェルビーイングの実現に向けて
金融リテラシーの向上は、単にお金を増やすことだけが目的ではありません。「ファイナンシャル・ウェルビーイング」、つまり経済的な安定と心のゆとりを実現することが最終的な目標です。
お金の不安から解放され、将来に対する安心感を持つことで、私たちはより豊かな人生を送ることができます。金融リテラシーは、そのための重要な基盤と考えられます。
最後に
不確実性の時代を生き抜くためには、金融リテラシーの向上が不可欠です。トランプ関税ショック、巧妙化する金融詐欺から身を守り、新NISAやiDeCoといった制度を賢く活用するためにも、積極的に学び続ける姿勢が重要となります。
金融経済教育推進機構（J-FLEC）などの情報源も活用しながら、自身の金融リテラシーを高め、経済的な安定と心のゆとりある生活を実現しましょう。